記者：目前我們國家對于綠色信貸的監(jiān)管有哪些具體要求？

王元龍：2007年7月12日，原國家環(huán)境保護(hù)總局與中國人民銀行、中國銀監(jiān)會(huì)等聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于落實(shí)環(huán)保政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的意見》，標(biāo)志著中國綠色信貸政策的正式啟動(dòng)。此后，2007年11月23日，中國銀監(jiān)會(huì)頒布《節(jié)能減排授信工作指導(dǎo)意見》，綠色信貸政策作為一項(xiàng)十分活躍的環(huán)境經(jīng)濟(jì)政策更是引起了整個(gè)社會(huì)的普遍關(guān)注和環(huán)保、金融界的高度重視，并成為促進(jìn)節(jié)能減排的重要市場手段。2012年2月24日，中國銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《綠色信貸指引》，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有效開展綠色信貸，大力促進(jìn)節(jié)能減排和環(huán)境保護(hù)提出了明確要求。

首先，綠色信貸在操作層面的規(guī)定。在三部門《關(guān)于落實(shí)環(huán)保政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的意見》中，從三個(gè)層面對綠色信貸在操作層面進(jìn)行了規(guī)定：

一是法律依據(jù)。明確要求金融機(jī)構(gòu)和環(huán)保部門依照環(huán)保法律法規(guī)的要求，嚴(yán)格新建項(xiàng)目的環(huán)境監(jiān)管和信貸管理。

二是操作形式。區(qū)別對待、有保有壓。明確要求金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格貸款審批、發(fā)放和監(jiān)督管理，對在環(huán)境保護(hù)上嚴(yán)重違法的項(xiàng)目，不得新增任何形式的授信支持，同時(shí)要求金融機(jī)構(gòu)對節(jié)能環(huán)保項(xiàng)目予以信貸優(yōu)惠和支持。

三是信息獲得。明確規(guī)定各級環(huán)保部門與金融機(jī)構(gòu)要密切配合，建立信息溝通機(jī)制。環(huán)保部門要按照職責(zé)權(quán)限和《環(huán)境信息公開辦法（試行）》的規(guī)定，向金融部門提供環(huán)境信息。中國人民銀行及各分支行要引導(dǎo)和督促商業(yè)銀行認(rèn)真落實(shí)國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，將環(huán)保信息納入企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，防范可能的信貸風(fēng)險(xiǎn)。

其次，綠色信貸對環(huán)境社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管控。中國銀監(jiān)會(huì)《節(jié)能減排授信工作指導(dǎo)意見》要求銀行業(yè)要從戰(zhàn)略規(guī)劃、內(nèi)部控制著手，防范高能耗、高污染帶來的各類風(fēng)險(xiǎn)。

一是“三三一”原則。即“三個(gè)支持”、“三個(gè)不支持”和“一個(gè)創(chuàng)新”。“三個(gè)支持”包括銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要對列為國家重點(diǎn)的節(jié)能減排項(xiàng)目給予支持，對得到財(cái)政稅收支持的節(jié)能減排項(xiàng)目給予支持，對節(jié)能減排顯著地區(qū)的企業(yè)和項(xiàng)目在同等條件下給予支持?！叭齻€(gè)不支持”包括銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對列入國家產(chǎn)業(yè)政策限制和淘汰類的新建項(xiàng)目不予支持，對高耗能、污染問題突出且整改不力的企業(yè)和項(xiàng)目不予支持，對列為落后產(chǎn)能的項(xiàng)目不予支持?！耙粋€(gè)創(chuàng)新”是指鼓勵(lì)銀行開展節(jié)能減排授信創(chuàng)新。

二是名單制管理。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策，投資政策和環(huán)保政策等要求，對授信行業(yè)、授信企業(yè)進(jìn)行分類，實(shí)行“名單制管理”，也就是列出哪些是重點(diǎn)控制風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)、企業(yè)，哪些是堅(jiān)決不能授信的行業(yè)、企業(yè)等等。

三是引導(dǎo)性要求。《意見》吸收《赤道原則》的部分理念，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出了一些引導(dǎo)性的要求，即有條件的商業(yè)銀行可參照國際良好做法，結(jié)合自身特點(diǎn)和實(shí)際，在項(xiàng)目融資管理、環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理方面建立一套先進(jìn)的、科學(xué)的、有預(yù)見的制度措施。

四是能力建設(shè)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)人員培訓(xùn)和能力建設(shè)，努力提高本機(jī)構(gòu)對涉及耗能，污染風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)和項(xiàng)目的授信管理能力。

五是信息披露。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)節(jié)能減排授信工作的信息披露，公開本機(jī)構(gòu)的節(jié)能減排授信政策和標(biāo)準(zhǔn)，披露存在重大耗能、污染風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)和項(xiàng)目的授信情況等，接受市場和利益相關(guān)者的監(jiān)督。

再次，從戰(zhàn)略高度推進(jìn)綠色信貸。中國銀監(jiān)會(huì)在《綠色信貸指引》中，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有效開展綠色信貸，大力促進(jìn)節(jié)能減排和環(huán)境保護(hù)提出了明確要求。

一是從三方面推進(jìn)綠色信貸。（1）加大對綠色經(jīng)濟(jì)、低碳經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)的支持；（2）嚴(yán)密防范環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)；（3）關(guān)注并提升銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自身的環(huán)境和社會(huì)表現(xiàn)。

二是控制環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。重點(diǎn)關(guān)注其客戶及其重要關(guān)聯(lián)方在建設(shè)、生產(chǎn)、經(jīng)營活動(dòng)中可能給環(huán)境和社會(huì)帶來的危害及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，包括與耗能、污染、土地、健康、安全、移民安置、生態(tài)保護(hù)、氣候變化等有關(guān)的環(huán)境與社會(huì)問題。

三是加強(qiáng)綠色信貸的組織管理。樹立綠色信貸理念，確定綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略和目標(biāo)，建立機(jī)制和流程，開展內(nèi)控檢查和考核評價(jià)，明確高層管理人員和機(jī)構(gòu)管理部門責(zé)任并配備相應(yīng)資源，從組織上確保綠色信貸的順利實(shí)施。

四是完善綠色信貸政策制度。完善環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理政策、制度和流程，明確綠色信貸的支持方向和重點(diǎn)領(lǐng)域，推動(dòng)綠色信貸創(chuàng)新，實(shí)行有差別、動(dòng)態(tài)的授信政策，實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)敞口管理制度，建立健全綠色信貸標(biāo)識(shí)和統(tǒng)計(jì)制度，完善相關(guān)信貸管理系統(tǒng)。

五是授信流程中的風(fēng)險(xiǎn)管理。在授信流程中強(qiáng)化環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理，通過加強(qiáng)授信盡職調(diào)查、嚴(yán)格合規(guī)審查、制定合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)審查清單、加強(qiáng)信貸資金撥付管理和貸后管理，從貸前、貸中和貸后三個(gè)方面加強(qiáng)對環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的管理。

六是完善內(nèi)控管理與信息披露。定期開展綠色信貸的全面評估工作，將綠色信貸執(zhí)行情況納入內(nèi)控合規(guī)檢查范圍，建立綠色信貸考核評價(jià)和獎(jiǎng)懲體系，公開綠色信貸戰(zhàn)略、政策及綠色信貸發(fā)展情況。